Σχετικά Άρθρα
Δεύτερη ευκαιρία στη στέγη μέσω του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων
Απαλλαγή από ποινικές διώξεις και νέα ρύθμιση για επαγγελματίες και νοικοκυριά
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών αποτελεί πλέον ένα από τα βασικά εργαλεία διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.
Τα στοιχεία των τελευταίων μηνών καταδεικνύουν σημαντική επιτάχυνση της χρήσης του μηχανισμού, τόσο ως προς τον αριθμό των ρυθμίσεων όσο και ως προς το ύψος των οφειλών που εντάσσονται στη διαδικασία. Η εξέλιξη αυτή αποτυπώνει τη σταδιακή εδραίωση του εργαλείου στη χρηματοπιστωτική πρακτική, αλλά και την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των οφειλετών προς τις θεσμικές λύσεις ρύθμισης χρεών.
Εξέλιξη ρυθμίσεων και ύψος οφειλών
Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, τον Φεβρουάριο του 2026 ολοκληρώθηκαν 2.055 νέες ρυθμίσεις οφειλών μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού, ενώ παράλληλα υποβλήθηκαν 6.380 νέες αιτήσεις. Από την έναρξη λειτουργίας του μηχανισμού έως σήμερα έχουν πραγματοποιηθεί 55.343 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους περίπου 17,07 δισ. ευρώ.
Η εξέλιξη των προηγούμενων μηνών δείχνει μια σταθερή ανοδική τάση. Τον Ιανουάριο του 2026 ολοκληρώθηκαν 2.554 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούσαν σε ρυθμισμένες οφειλές ύψους 773 εκατ. ευρώ, επίπεδο που αποτέλεσε ιστορικό υψηλό για έναν μήνα λειτουργίας του μηχανισμού.
Σε ετήσια βάση, το 2025 έκλεισε με 50.710 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 15,7 δισ. ευρώ, γεγονός που επιβεβαιώνει τη σημαντική διεύρυνση της χρήσης του μηχανισμού τα τελευταία χρόνια.
Ενδεικτική της ταχείας ανάπτυξης είναι και η σύγκριση με τα μέσα του 2025: έως τον Ιούλιο εκείνου του έτους είχαν ολοκληρωθεί περίπου 40.515 ρυθμίσεις, με συνολικό ύψος αρχικών οφειλών 13,25 δισ. ευρώ, ενώ μόνο τον ίδιο μήνα πραγματοποιήθηκαν 1.949 νέες ρυθμίσεις.
Η διαχρονική εξέλιξη καταδεικνύει σαφή επιτάχυνση της διαδικασίας, ιδιαίτερα μετά τις νομοθετικές παρεμβάσεις που απλοποίησαν τα κριτήρια ένταξης και ενίσχυσαν την υποχρέωση των πιστωτών να υποβάλλουν προτάσεις ρύθμισης.
Δείκτες αποτελεσματικότητας
Ένας από τους βασικούς δείκτες αξιολόγησης του μηχανισμού είναι το ποσοστό εγκρισιμότητας των αιτήσεων. Στις αρχές του 2026 το ποσοστό αυτό διαμορφώνεται περίπου στο 78%, ένδειξη σχετικά υψηλής αποτελεσματικότητας της διαδικασίας και προσαρμογής των πιστωτικών ιδρυμάτων στη λειτουργία της πλατφόρμας.
Παράλληλα, σημαντική είναι και η ροή νέων αιτήσεων, οι οποίες σε μηνιαία βάση κινούνται σε επίπεδα άνω των 6.000 αιτήσεων, στοιχείο που υποδηλώνει ότι το εργαλείο έχει αποκτήσει ευρεία αναγνωρισιμότητα στην αγορά.
Κοινωνική διάσταση και προστασία ευάλωτων νοικοκυριών
Ιδιαίτερη σημασία παρουσιάζει η συμμετοχή ευάλωτων κοινωνικών ομάδων. Τον Φεβρουάριο του 2026 ολοκληρώθηκαν 285 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούσαν άτομα με αναπηρία. Επιπλέον, από την έναρξη λειτουργίας του μηχανισμού 471 οφειλέτες πέτυχαν αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, διασφαλίζοντας προσωρινή προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.
Η διεύρυνση των κριτηρίων ευαλωτότητας μέσω του Ν. 5193/2025 ενίσχυσε περαιτέρω την πρόσβαση των νοικοκυριών σε ρυθμίσεις, καθώς επέβαλε στους πιστωτές την υποχρέωση υποβολής πρότασης ρύθμισης σε ευρύτερο φάσμα οφειλετών.
Ρόλος των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων
Παράλληλα με τον εξωδικαστικό μηχανισμό, σημαντική κινητικότητα παρουσιάζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τις μεγάλες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Οι τέσσερις μεγαλύτεροι servicers της ελληνικής αγοράς —Intrum, Cepal, DoValue και Qquant— προχώρησαν τον Ιανουάριο του 2026 σε ρυθμίσεις ύψους 309 εκατ. ευρώ, που αφορούσαν 4.705 οφειλέτες.
Η εξέλιξη αυτή υποδηλώνει ότι η αγορά διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων λειτουργεί πλέον συμπληρωματικά προς τον εξωδικαστικό μηχανισμό, προσφέροντας εναλλακτικές οδούς αναδιάρθρωσης οφειλών.
Η εικόνα των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Παρά τη σημαντική πρόοδο στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) παραμένει δομικό χαρακτηριστικό του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Σύμφωνα με στοιχεία κλεισίματος του 2025, περίπου το 50% των ΜΕΔ στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών είναι καταγγελμένα, ενώ μόλις το 15% βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης.
Το γεγονός αυτό καταδεικνύει ότι, παρά την πρόοδο που έχει σημειωθεί, εξακολουθεί να υπάρχει σημαντικό περιθώριο επέκτασης των μηχανισμών αναδιάρθρωσης.
Συμπεράσματα
Η στατιστική ανάλυση των τελευταίων μηνών δείχνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός εξελίσσεται σε βασικό πυλώνα αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα. Η αύξηση των ρυθμίσεων, η υψηλή εγκρισιμότητα και η ενίσχυση της συμμετοχής ευάλωτων νοικοκυριών αποδεικνύουν την αυξανόμενη αποτελεσματικότητα του θεσμού.
Ωστόσο, η μεγάλη έκταση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και το σχετικά περιορισμένο ποσοστό δανείων που βρίσκονται ήδη σε ρύθμιση υποδηλώνουν ότι η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους θα συνεχίσει να αποτελεί βασική πρόκληση για την ελληνική οικονομία τα επόμενα χρόνια. Η περαιτέρω βελτίωση του θεσμικού πλαισίου και η ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ τραπεζών, servicers και δημοσίου αναμένεται να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην αποτελεσματική αντιμετώπιση του ζητήματος.
Παύλος Ασπιώτης
BSc, MSc. Οικονομολόγος / Σύμβουλος Επιχειρήσεων / Λογιστής Α΄ Τάξης
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Εμπειρογνώμων Αναδιάρθρωσης Οφειλών της (ΕΓΔΙΧ)
Executive Coaching Μ.Μ.Ε. - CNAM , Economie et Gestion mention Management - «ADR Center - Member of JAMS International».
Σουλίου 33 Ιωάννινα TK. 45332
Τηλ.26510 83007 Φαξ. 26510 02146
Τηλεφωνικό Κέντρο 801 11 10 600
Κιν. 6944 222 076 www.tqm.gr
Email: simplesohellas@gmail.com
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών